开始采用更灵活的技术解决方案使它
本帖最后由 Apuroos14120 于 2024-11-10 17:05 编辑贷款和支付方面的欺诈行为日益增多，例如网络钓鱼（以欺诈方式获取机密个人财务信息以访问您的账户和金融产品）以及出现“骡子账户”（用于在所有者不知情的情况下进行资金转移或转移）。在新的数字时代意义重大。
根据尼尔森报告，借记卡和信用卡欺诈呈上升趋势，2016 年损失高达 228 亿美元。这一数字比 2015 年高出 4.4%，是 2012 年 2015 年的两倍。在此背景下，卡欺诈事件频发。预计到 2021 年将增长至 329.6 亿美元，高于2025年将达到437.8亿。
监管层对此有何反应？
看到这种背景，人们可能会陷入悲观情绪，并认为犯罪活动正在这场打击金融犯罪的数字斗争中取得胜利。但事实并非如此。世界各国监管机构做出了巨大的协调一致和大规模的努力来交换立场。因此，制定并应用了新的法规来打击新数字时代的金融犯罪：
欧洲
欧盟第四项反洗钱指令：该指令于 2017 年 6 月生效，加强了风险评估的要求，提高透明度，刺激信息交流并增强主管当局的制裁能力，以打击洗钱活动。洗钱和资助恐怖主义。
欧盟关于洗钱的第五号指令加强 了针对恐怖主义融资的预防 手机数据 措施，并于 2018 年 7 月 9 日生效（欧盟成员国有 18 个月的时间来调整该法律）。这项新法规的重点是应对与新支付方式相关的风险，特别是考虑到加密货币。
欧盟第六项防止洗钱指令：这项新法规于 2018 年 10 月正式通过，补充了第五项指令的刑事方面，以提供更严厉的惩罚措施，并包括将刑事责任扩大到组织的行动等条款。
美国
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通过对违反金融监管特别是与恐怖主义融资有关的行为实施严厉制裁，美国加强了打击金融犯罪的能力。法国巴黎银行就是一个例子，因在与苏丹、伊朗和古巴的交易中违反经济制裁，被罚款 89 亿美元。
英国
英国《2010 年反贿赂法》：该指令要求公司对代表其行事的人员实施的腐败行为负责。通过这种方式，它可以保证更大的风险评估以及尽职调查、沟通、监控和审查。
然而，监管在打击金融犯罪方面面临的主要问题是基于数据隐私限制或信息孤岛而难以有效共享信息。所有这些都会削弱其有效性。从这个意义上说，改善私营部门和政府机构之间的沟通以及提高所获得数据的质量对于更有效地打击洗钱和恐怖主义融资至关重要。新技术的发展对于提供必要的力量以推动这一领域的进一步进步至关重要。
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